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金融知识在身边——建行消保专家提醒您警惕非法集资陷阱

2019-11-12 18:23:52    点击: 976
内容摘要:截至目前,全市已累计分配公租房约51万套,发放租赁补贴0.96万户,直接惠及约140万住房困难对象。公积金已为63.83万户职工家庭发放1781.5亿住房贷款重庆市自1995年建立住房公积金制度,截至

“金融知识普及月金融知识走进千家万户,努力成为理性投资者,努力成为金融领域的优秀网民”活动正在进行中。这项活动从贴近消费者金融需求的基础知识出发,侧重于金融基础知识、个人投资和金融管理、合理借贷知识以及远离非法金融。帮助金融消费者通过多渠道、多层次、有针对性地合理选择金融产品和服务,增强消费者的风险意识和责任意识,提高风险防范能力。

今天,中国建设银行重庆分行的消费者保护专家将帮助消费者远离非法集资的陷阱,从非法集资的常见方式以及如何识别和防范非法集资的角度,避免被骗。

一,非法集资的常见方式和典型特征

(一)非法集资的常见手段

一是承诺高回报。不法分子编造了“天上掉馅饼”和“一夜暴富”的神话,并向投资者承诺高回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资者往往在集资初期按时足额履行承诺的本息。筹资达到一定规模后,秘密转移资金或携资金潜逃。

第二是编造虚假项目。大多数犯罪分子通过注册合法公司或企业,假借响应国家产业政策和开展创业创新的名义编造各种虚假项目,欺骗公众信任,有的甚至组织免费参观和检查。

第三是使用虚假宣传。不法分子经常在宣传上花费大量金钱,雇佣名人代言人、名人平台、在主要广播电视、互联网等媒体上发布广告、在著名报纸上发表独家文章、雇佣人员广泛散发宣传传单、进行社会捐赠等方式制造虚假势头。

第四是用亲情来引诱。为了完成或提高业绩,一些非法集资的金字塔计划参与者会毫不犹豫地利用家庭关系和地理关系编造自己的谎言以获得高额回报,并带来亲戚、同学或邻居,从而导致参与者迅速扩散。

(2)典型非法集资活动的“四方化”

第一步:画蛋糕。非法集资者将编织一个或多个“尽可能高”的项目。在“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区域链”和“虚拟货币”的幌子下,筹资参与者的胃口被“暂停”,以制造“不可错过”和“不可错过”的假象。

第二步:建立势头。利用一切资源让势头更大。非法集资者通常举行各种促销活动,如记者招待会和产品促销会议。组织团体参观、检查等。赠送小礼物;展示了大量的“技术证书”、“奖励证书”和“政府批准文件”,无论是真的还是假的。

第三步:吸金。想尽一切办法从你口袋里拿钱。非法集资者通过回扣和股息让参与者尝到了“甜头”。参与者不仅倾吐自己的钱,还动员亲朋好友参与进来。筹资金额越来越大。

第四部分:逃跑。非法集资者往往在“吸金”一段时间后逃跑,或者因为最初的“庞氏骗局”是空的,或者因为管理不善导致资金链断裂。

二、如何有效识别和防范非法集资

(一)遇有下列情况向公众募集资金时,必须保持警惕:

1、打着“看广告,赚外快”和“消费返利”的幌子;

2、假借境外投资股权、期权、外汇、贵金属等。;

(3)打着养老金行业高投资回报或“免费”养老金、“住房”养老金等幌子。;

4、假借私募股权、合伙企业名义,但未办理工商登记的企业;

5、打着虚拟货币、区块链等投资的幌子。;

6、打着“扶贫”、“互助”、“慈善”和“影视文化”的幌子。

7、在街道、商场、超市等内容投资和财务管理的广告传单;

8、组织参观、旅游、讲座等方式吸引老年群众;

9、“投资和财务管理”公司、网站和服务器位于国外;

10.要求以现金或个人账户或海外账户支付投资资金。

(2)投资和财务管理的注意事项

1.不要轻易相信所谓的高息“保险”和高息“财富管理”。高收入意味着高风险。

2.不要被小礼物感动,不要接受“先还利息”这样的诱饵,记住没有馅饼会从天上掉下来。

3.通过正式渠道购买金融产品。不与银行和保险员工签订投资和财务管理协议,不接受员工出具的任何收据和借据;在购买保险的过程中,我们应尽最大努力开展“三查两合作”,即通过保险公司网站、客户热线或监管部门网站、行业协会网站对人员、产品和文件进行检查,合作进行转移支付和回访。

4.注意保护个人信息,注意政府部门发布的非法集资风险警示,对涉嫌非法集资活动及时举报投诉。

(三)防止非法集资“四看三思而后行”的方法

四听着。如果你看融资的合法性,你不仅会看到你是否取得了企业的营业执照,还会看到你是否取得了相关的财务执照或得到了财务管理部门的批准。其次,看看宣传的内容,看看宣传是否包含或暗示"有保证、无风险、高收益、稳定的利润和无补偿"。第三,看看商业模式,是否有真正的项目,项目的真实性,资金去向,获取利润的方式等。第四,看看筹资的主要参与者是否主要针对老年人和其他特定群体。

三思而后行。我想知道我是否真的了解产品和市场情况。第二,产品是否符合市场规则。仔细想想你的经济实力是否有抵御风险的能力。

等一晚上。在相关的投资和筹资宣传中,必须避免头脑发热,先咨询家人和朋友,并将决定推迟一个晚上。不要盲目相信宣传、熟人介绍、专家推荐,也不要被高利率诱惑盲目投资。

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