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夫妻该如何通过“联合账户”来管理财务?

2019-10-26 08:58:29    点击: 3248
内容摘要:10日,北京市住建委等五部门联合出台《关于规范互联网发布本市住房租赁信息的通知》,要求加大对于互联网平台违规发布信息行为的处罚力度,规定违规发布房源信息3次以上的,不得再通过互联网交易平台发布本市住房

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编者按:夫妻间的财务应该如何处理?你想要金融一体化和金融独立吗?一个切实可行的解决办法是:双方共同制定预算和未来计划,在保持相对独立性的同时开设一个共同账户,为共同支出节省资金,并选择适当的方式留出部分收入用于个人消费。这样,我们可以承担共同的费用,同时控制个人消费的自主权。这篇文章是从媒体翻译过来的,最初的标题是“我和我的合作伙伴如何合并我们的财务,同时保持我们的自主权?”希望能启发你。

亲爱的联合账户:

我和我的爱人在一起将近六年了,我们总是很清楚地分享钱。我们平分租金和生活费用。我支付学生贷款、汽车贷款、信用卡账单等。但即使我们不合并账户,我们现在在财务上是相互依赖的,我认为我们应该一起做预算。当对方缺钱时,我们总是提供帮助并分担大部分娱乐费用。

我们俩都挣不了多少钱。我认为是时候开始省钱了。我应该节省娱乐开支,比如外出,但我不愿意直接告诉对方在经济方面该做什么。虽然我认为在现阶段保持相互经济独立是一个笑话,但我不知道如何做出改变。有什么好方法可以帮助我们实现金融合并,同时还能给我们一些自主权?

对于像你这样的夫妻来说,这是一个非常令人烦恼的问题:我们应该保持经济独立还是分享一切?简单的回答是两者都有。你可以有一个共同的账户,同时保留你自己的个人费用账户。

你可能在某种程度上做到了这一点。让我们来看看这个问题更详细的答案——如何建立共同的财务关系,如何开口,以及如何管理这个账户。我们以前讨论过这些,但是你要找的是一个叫做“你的,我的和我们的”的财务计划。开一个双方定期存款的联合支票和储蓄账户。然后用它来支付共同的费用,如租金和日常必需品,并为共同的目标存钱,如旅行和购房首付款。除了这些联名账户,你还可以保留你的个人消费账户。

你要找的是一个叫做“你的、我的和我们的”的财务计划。

如果你的另一半想和他的同事共进晚餐,或者如果你想买一双新运动鞋,你可以用你的个人账户支付。如果你一起去酒吧或者想为你的公寓买一个新沙发,用联名账户支付。这是一个完美的合并方式,给你一定程度的财务自主权。

如果你认为你需要开太多的账户,你也可以为自己的开支准备一笔津贴。你将使用一个联名账户来支付你的个人费用,但是每个人都有一个固定的数额(也就是你的零用钱),在这个数额内你可以随心所欲地消费。这样,你不必担心告诉你的爱人如何理财——他可以把零花钱花在他喜欢的任何东西上,你也可以。

理想情况下,你们两个将各自把一半的钱存入一个共享账户,这将使事情变得非常简单。然而,如果双方之间存在巨大的收入差距,可以谈判不同的比例。例如,你是一名普通工人,年薪3万美元,而你的伴侣是一名律师,年薪10万美元。根据支出情况,您可以选择7: 3的比例。也许,作为一个高收入的伴侣,你的伴侣想搬到一个更大的房间,但是租金对你来说很难负担。此时,你必须就什么是公平达成一致,这取决于你的个人需求和实际支出。你还必须同意每个自由支配的支出预算,无论你是个人账户还是共享账户中的零用钱。

那么你是如何计算这道数学题的呢?

每对夫妇的情况不同,所以我不能告诉你具体的数字或比例。作为参考,我和我丈夫每周有300美元用于个人消费,比如衣服、理发和书籍。我们经常一起出去吃饭,所以吃饭的费用包括在普通账单里。你必须为你找到一个合适的模型。

为了做到这一点,我们需要列一个有三列的清单:你的,我的和我们的。写下所有你花钱的地方,从医疗保险到学生贷款,从天然气到日常必需品,然后把它们放到你所属的栏目里。

如果你一起制定了计划和目标,你不会直接告诉你的伴侣如何理财。

现在我们来谈谈储蓄。你们都想拥有自己的房子吗?你每月愿意为这个目标存多少钱?你想为退休存多少钱?将来有什么旅行计划吗?把这些都列在你的单子上。

这可能是整个计划中最重要的部分。你说你希望你的伴侣能节省一些费用和更多的钱,但是如果找不到理由,很难省钱。谈论你对未来的期望,给自己一个共同的目标,这将使你更容易讨论削减其他开支。

同样,如果你的伴侣为你的共同支出和目标做出贡献,你不需要告诉他该做什么。此外,当你一起制定计划和目标时,你没有告诉你的伴侣如何理财。

一旦你列出了一切,就只剩下基本预算了。根据你目前的生活方式,每月花费多少?根据你的收入和个人支出,每个人能在共同的消费和储蓄目标上花多少钱?为了实现你的计划,你可以削减什么费用?一旦你确认了这些,你就有预算了。像薄荷这样的工具可以用来追踪它。你需要一份预算,甚至一份简单的excel电子表格。

记住,这个计划会随着你们关系的发展而改变。当我丈夫和我只约会但没有住在一起时,我们的共同预算是在我们的个人预算之后。但是现在我们的大部分开支都是共享的,所以通过把所有的账单和开支结合起来,每月给自己一点零花钱要容易得多。

总之,这个问题的答案是既要有一个共同的预算,又要有一个个人预算,这样在承担共同费用的同时,就有了个人消费的自主权。仔细想想,这个计划就是健康的关系——和你爱的人分享你的生活,但是不要忘记保持你的身份。

译者:简

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