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驱逐不良网贷,大学生消费贷的“正门”朝哪开

2019-11-03 17:49:40    点击: 2056
内容摘要:“开正门,斩黑手”,日前,湖北省为引导大学生远离“非法校园贷”,将按照每个学生消费贷款5000元左右标准,向全省大学生投放80亿元至100亿元消费信贷,满足大学生正常消费信贷需求,“以正规金融供给驱逐

"打开前门,割断黑手."近日,为引导大学生远离“非法校园贷款”,湖北省将按照每名学生5000元左右的标准,向全省大学生提供80亿至100亿元的消费信贷,以满足大学生对消费信贷的正常需求,“以正规金融供给来驱除网上不良贷款的毒瘤”。

不良网络贷款癌症已经使得在这么大的校园里放置一张安静的桌子变得不可能了!湖北这次向大学生发放100亿消费贷款的初衷与全国范围内的长期“校园贷款”是一致的。区别在于“打开前门”的理念超越了安排、预防和攻击的措施。通过“增加正规金融服务的积极供给”来驱逐不良网上贷款的初衷也许值得肯定,但它在公众舆论中引起的广泛讨论也值得思考。

湖北银保监督局为大学生推出了高达100亿英镑的“消费贷款”,这可能不是一项新的贷款政策,而是对校园金融产品运营模式的整合和调整。据《湖北日报》报道,100亿“消费贷款”是一项地方性举措,旨在按照“量小、方便、快捷、高效”的原则,通过“重构校园信贷产品流程,取消或降低对大学生所在学校的资格要求”来增加正规金融服务的供给。然而,几千元的小额和快速贷款限额与目前一些常规银行金融服务(如学生信用卡)之间的具体区别仍需澄清。除了国家已经担保的助学贷款之外,学生消费贷款的合理性和必要性也值得怀疑。

必须指出,在一些银行机构的正常运作中,向学生提供贷款(或办理可用于透支的信用卡)的动机不足,这主要是基于对学生还款能力的现实评估。虽然大多数大学生都是成年人,但偿还学生贷款或信用卡的主要来源仍然是家庭和父母。在很多地方,国家助学贷款更注重生源地贷款的方式,也可以从还款来源的角度来考虑。

由于监护人需要签署和批准贷款或卡,许多学生对贷款(或透支)的需求受到抑制,一些不良校园贷款利用了这一点。基于此,如何打开湖北正规金融服务的“大门”值得仔细观察:如果通过降低资格考试标准来提供贷款,银行在还贷和还贷方面也可能面临许多压力和困难。如果家长也被要求认可和提供还款保证,他们是否仍然无法与贷款标准极低的网上贷款竞争和“竞争”,从而削弱了驱逐网上贷款的初衷?

从另一个角度来看,拆解大学生的“正常消费信贷需求”不可避免地会引发舆论质疑:大学生需要满足的信贷消费需求是否仍在正常合理的范围内?在经济较好的家庭中,大学生的正常消费需求能够得到认可和满足,而在经济条件较差的家庭中,贷款解决的“正常消费需求”要求家庭对贷款的必要性和还款能力达成共识。事实上,在目前爆发的校园贷款悲剧中,以满足基本学习和生活需求为目的的贷款很少出现。不用说,大学生贷款消费和透支消费的观念和态度不值得鼓励。

此外,这次当地银行和保险监督局率先向大学生发放了近100亿英镑的“消费贷款”。它不仅需要对特定运营银行的贷款偿还风险进行预警和评估,还需要对发布政策背景下类似etc处理的任务执行模式保持警惕。为了满足正常消费的初衷,决策者应该有能力、有计划地有效避免客观刺激甚至诱导大学生贷款消费的问题。

不良校园贷款以其低贷款门槛、高还款利息甚至不良的收款方式而闻名。许多违法行为需要校园和社会力量的密切配合,需要加强执法和保持高压。“开门”改善校园金融供给服务的理念或许值得探索,但多元化的校园金融服务也不能放松金融风险预警和金融秩序监管。客观地说,对于尚未进入社会的大学生来说,这也有助于他们树立健康的消费观念和良好的责任感。

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